浅谈信用卡业务发展发展现状以及存在的缺陷

浅谈信用卡业务发展发展现状以及存在的缺陷

(资料图片)

随着我国经济的快步发展，我国商业银行信用卡已逐步进入一个新的更为成熟的阶段。金融危机过后，特别是自2009年以来我国信用卡不良率连续三年以1个百分点的速度在逐渐降低，但是随着四万亿投资弊端的显露，我国经济增速趋缓，复杂多变，又由于信用卡不良率明显的周期性特征，使得随时可能出现信用卡不良资产反弹。

那么，我国商业银行信用卡业务发展目前处于什么状况？其业务发展存在着哪些方面的弊端？针对这些问题，接下来，我将为广大卡友做一番深入分析。

信用卡业务发展目前处于的阶段

从申办方面看，现在的申领信用卡的手续较几年前简化了很多。前几年在申领信用卡的时候，除了要提供申请人的基本资料外，还要出具加盖公章的单位意见。而现在，申领人只需提供自己的身份资料和收入证明即可。发卡银行按照程序进行一定的调查和核查后，就会批准申领人的申请发放银行卡。

从功能方面看，如今我国信用卡市场细分也越来越明显，信用卡的应用从原来的百货、保险、教育等逐步扩大到企业认同、城市认同、汽车、体育等领域。多数银行已经组建了自己的信用卡中心，所有的银行卡都按照市场化、产业化、专业化、公司化要求发行，细分市场越来越清晰。

在信用卡风险防范方面，我国的个人征信系统已于2007年年初正式启动，现在正在逐步实现全国联网。这无疑是我国信用卡发展史上的一个里程碑。据中央银行2008年3月7日于官方网站的消息透露，截至2008年底，央行征信系统已为近6.4亿自然人建立了信用档案。 个人信用档案除采集在银行的信贷信息外，个人参保和缴费信息、个人住房公积金信息、电信用户缴费信息等均将被收录在内。

信用卡业务发展存在哪些缺陷

一是容易引起盲目消费，因为是无现金消费，容易持卡买买买，看见喜欢的毫不犹豫就买。

二是容易过度消费。随着超前消费观念的不断释放，很容易引起用卡过度消费，导致超过自己的还款能力。

三是容易被收年费。目前大多数银行的普卡金卡基本上都没有年费，一般首年免年费，第二年刷够五六次或者十几次，每家银行标准不一样，就能免年费了。但是很多级别高一点的白金卡是不免年费的，甚至不激活都有年费，一定打银行客服电话问清楚，以免被多收年费。

四是利息高。如果没有在最后还款日还清欠款，就要从消费日起算利息，万五的利息，复利计算，利滚利。

五是影响信用记录。如果有欠款逾期就会被上传征信，影响征信记录，影响贷款，甚至被拉进黑名单。逾期连三累六就不容易下款了，连续三次累计六次逾期，基本上车贷房贷或者其他金融贷都不会通过。

六是盗刷。假如信用卡丢失或信息泄露，容易被盗刷，造成资金损失。提醒大家一定保存好卡片，密码，背后的cvv码。

七是犯罪分子利用各种诈骗手段进行诈骗。

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